AI cho ngành tài chính tại Thụy Sĩ

Một tỷ lệ đáng kể các tổ chức tài chính Thụy Sĩ sử dụng AI, nhưng khoảng cách giữa các tổ chức lớn và phần còn lại của thị trường vẫn còn rõ nét. Các ngân hàng lớn tập trung phần lớn ngân sách và đội ngũ dữ liệu, trong khi hầu hết các ngân hàng khu vực, ngân hàng bang, công ty tư vấn tài chính và công ty bảo hiểm quy mô vừa tiến triển chậm hơn, bị cản trở bởi thiếu năng lực nội bộ, chi phí được nhận thức cao và sự không chắc chắn về tuân thủ quy định. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng đã khởi động ít nhất một dự án AI. Áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng kỹ thuật số và nền tảng fintech đang thúc đẩy sự cấp bách phải hành động cho các tổ chức truyền thống.

Các tổ chức tài chính Thụy Sĩ triển khai AI trên nhiều phạm vi khác nhau, tùy theo bản chất (ngân hàng tư nhân, ngân hàng bán lẻ, bảo hiểm, công ty tư vấn tài chính) và mức độ trưởng thành kỹ thuật số của họ. Dưới đây là các trường hợp ứng dụng vận hành phổ biến nhất, được phân loại theo lĩnh vực kinh doanh.

AI không giải quyết cùng một vấn đề tùy theo loại tổ chức. Một ngân hàng tư nhân ở Genève làm việc với các cấu trúc tài sản phức tạp (quỹ tín thác, quỹ, ủy thác đa pháp lý) không có cùng ưu tiên như một ngân hàng bang xử lý hàng triệu giao dịch tiêu chuẩn hóa hoặc một công ty tư vấn tài chính quản lý kế toán và thuế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Câu hỏi không phải là liệu AI có hợp pháp ở Thụy Sĩ hay không: luật pháp Thụy Sĩ không cấm, nhưng áp đặt các nghĩa vụ kết quả nghiêm ngặt cho các tổ chức tài chính. Hiểu rõ khung pháp lý này là điều cần thiết trước bất kỳ triển khai nào.

Lĩnh vực tài chính Thụy Sĩ xử lý các dữ liệu đặc biệt nhạy cảm: dữ liệu tài sản, hành vi giao dịch, hồ sơ KYC, thông tin về những người có ảnh hưởng chính trị. Giao phó những dữ liệu này cho một mô hình AI được lưu trữ trên cloud Mỹ hoặc nhà cung cấp bên thứ ba thiếu minh bạch đặt ra các câu hỏi về tuân thủ nLPD, bí mật ngân hàng và rủi ro danh tiếng. Kleap triển khai các mô hình nguồn mở chạy tại châu Âu (Hetzner, EU), không có chuyển giao dữ liệu sang máy chủ ngoài châu Âu và không tái sử dụng dữ liệu khách hàng để huấn luyện mô hình. Đây là sự khác biệt cơ bản so với các dịch vụ đại chúng của các nhà xuất bản cloud lớn.

Các rào cản đối với AI trong tài chính Thụy Sĩ đã được ghi chép đầy đủ và có thể dự đoán được. Xác định chúng sớm giúp điều chỉnh dự án và tránh thất vọng.

Kleap đề xuất ba phương thức tham gia cho các tổ chức tài chính Thụy Sĩ, tùy theo mức độ trưởng thành và nguồn lực nội bộ của họ.

Triển khai AI trong một tổ chức tài chính Thụy Sĩ không chỉ là một dự án kỹ thuật. Đó là bài tập quản trị. FINMA kỳ vọng các tổ chức có thể ghi lại mọi quyết định thuật toán, xác định mô hình được sử dụng, phiên bản, dữ liệu đầu vào và logic quyết định. Yêu cầu về khả năng truy xuất này nhất quán với các quyền của người liên quan được thiết lập bởi nLPD (quyền giải thích các quyết định tự động quan trọng) và các nghĩa vụ kiểm soát nội bộ ngân hàng.

Việc lựa chọn đối tác AI cho lĩnh vực tài chính không chỉ giới hạn ở chất lượng kỹ thuật. Vị trí lưu trữ dữ liệu, tính bền vững của nhà cung cấp, sự gần gũi về quy định và khả năng có cuộc trò chuyện bằng tiếng Pháp với một đội ngũ hiểu đặc thù của thị trường Thụy Sĩ nói tiếng Pháp là các tiêu chí quyết định. Kleap được thiết kế cho thị trường châu Âu, với cơ sở hạ tầng được lưu trữ trên Hetzner (Đức và Phần Lan), các mô hình nguồn mở không gửi bất kỳ dữ liệu khách hàng nào đến bên thứ ba, và một đội ngũ quen thuộc với các bối cảnh quy định Thụy Sĩ và châu Âu.